Банкротство физических лиц

С 2015 года у российских граждан появилась возможность официально объявлять о своей финансовой несостоятельности. Увольнение, тяжелые семейные обстоятельства и другие проблемы часто становятся причиной снижения доходов и накопления долгов. Если у физического лица не остается объективной возможности платить по счетам, наиболее приемлемый выход — прибегнуть к процедуре банкротства.

Такие вопросы рассматриваются в арбитраже исходя из выполнения обязательных условий, которые прописаны в Федеральном законе № 127 . Если суд принимает решение о банкротстве, то физическое лицо освобождается от имеющихся долгов. Однако это подразумевает и некоторые ограничения.

Вероятность успешного банкротства невысока, если у физического лица отсутствуют необходимые знания и навыки для проведения процедуры. Оценить плюсы и минусы подачи иска в конкретном случае и добиться в дальнейшем положительного исхода дела могут только юристы со специализацией в этой области.

Стоимость услуг

Подробнее

Когда признавать неплатежеспособность?

Банкротство — это право любого физического лица, которым можно воспользоваться в любой момент при неудовлетворительном личном финансовом положении. Но для обращения в суд налоговой инспекции, банков и иных заинтересованных лиц должны быть доказаны следующие факты:

• сумма задолженности достигла 500 тысяч рублей (в совокупности перед всеми кредиторами);
• счета просрочены минимум на 3 месяца;
• банкротство — единственный способ решить проблему, никаких других возможностей для погашения долга с учетом имеющихся источников дохода физического лица объективно не осталось.

Однако при наступлении указанных обстоятельств и при бездействии кредиторов должник обязан в течение 30 дней самостоятельно инициировать процедуру.

Зачем нужно начинать банкротство физического лица?

Главное, что дает эта процедура, — списание обязательств. В случае если у физического лица стабильный доход, для него разрабатывается график реструктуризации накопившейся задолженности — постепенного и равномерного погашения (обычно за 3 последующих года). Дополнительно вводится запрет на выставление требований с новыми суммами, приостанавливается начисление процентов по действующим займам и штрафных санкций по ранее полученным исполнительным документам.

Последствия признания гражданина неплатежеспособным

Еще до старта банкротства физическому лицу важно понять, стоит ли это таких усилий и расходов. Однозначный ответ дать сложно, так как потребуется оценить стоимость личного имущества, сумму долгов, вероятность новых исков и многие другие моменты. Объем списанных обязательств должен компенсировать наложенные ограничения и издержки, которые сопутствуют процедуре.

Следует учитывать, что при банкротстве физическое лицо ожидает:

• продажа имущества. Под условие не попадает только единственное жилье, личные вещи и предметы домашнего обихода. При этом реализации доли в совместной собственности создает супругу и родственникам много неудобств;
• обязательное получение согласия финансового управляющего при намерении продать или купить ценности дороже 50 тысяч рублей;
• внесение данных о банкротстве в кредитную историю. Это затрудняет физическому лицу получение займов в дальнейшем;
• невозможность устроиться на руководящую должность либо вести бизнес в качестве ИП на протяжении 3 лет;
• возможный запрет на зарубежные поездки (решает суд).

Причины отказа в списании долгов

Банкротство не влечет автоматического освобождения физического лица от любых обязательств. Каждую накопленную сумму суд рассматривает с точки зрения законности и обоснованности.

Долг не будет списан, если:

• стал результатом доказанного экономического преступления против соответствующего кредитора;
• гражданин при оформлении займа исказил данные о заработке, имуществе, месте работы, отсутствии других аналогичных договоров;
• финансовый управляющий по делу о банкротстве получил от физического лица ложные сведения об источниках дохода и имеющейся собственности;
• ранее были присвоены средства от продажи совместного имущества;
• это обязательная для исполнения задолженность (алименты, компенсация за причиненный вред здоровью и т. п.).

Порядок банкротства физических лиц

Инициировать процесс вправе сам гражданин, любой его кредитор и государственные ведомства (прокуратура, налоговая служба, фонд социального страхования и др.). Сначала составляется иск. В заявлении указывается информация о гражданине, перечисляются кредиторы, приводятся данные о размере доходов и источниках, имеющемся имуществе, включая счета в банках, факте регистрации как ИП. В деле о банкротстве также важна информация о браке физического лица и наличии детей. Суду обязательно потребуются объяснения по поводу образования долга (размер, причины и доказательства невозможности погашения).

После оплаты госпошлины (300 рублей) иск передается в арбитраж (лично, через представителя или по почте). Запись о старте банкротства физического лица вносится в Единый государственный реестр. После рассмотрения дела суд выносит решение: удовлетворить иск о банкротстве со списанием (или реструктуризацией) долгов либо отказать физическому лицу в признании неплатежеспособности.

Почему важно привлекать к делу профессионалов?

Специалисты с необходимым образованием и опытом смогут:

1. Оценить риски предстоящего банкротства в зависимости от ожиданий и личных обстоятельств физического лица.
2. Найти наиболее безболезненный способ решения финансовых проблем.
3. Оформить грамотный иск, собрать сопутствующую информацию и сформировать эффективную доказательную базу.
4. Выступить в деле о банкротстве от имени физического лица.
5. Помочь в исполнении судебного решения.

Обращение в «Финанс-Френдс» — гарантия успешного банкротства физического лица. Принимаем заявки на консультации и сопровождение процедуры от жителей Москвы и других городов РФ.